Ce este ROBOR și prin ce diferă de IRCC

Ce este ROBOR

ROBOR (Romanian Interbank Offer Rate) este dobânda medie la care băncile din România se oferă să împrumute lei altor bănci. Există câte o valoare pentru fiecare perioadă, de la o zi la 12 luni. Pentru credite contează de regulă ROBOR la 3 luni și ROBOR la 6 luni.

Cum se stabilește

În fiecare zi bancară, la ora 11:00, un grup de bănci transmite dobânzile la care ar acorda împrumuturi în lei. Valorile extreme sunt eliminate, iar media celor rămase devine ROBOR-ul zilei, publicat de BNR.

De reținut: ROBOR pornește de la cotații, adică de la dobânzi afișate, nu neapărat de la tranzacții încheiate.

Cine mai are credite legate de ROBOR

• persoanele fizice cu credite în lei cu dobândă variabilă luate înainte de mai 2019;
• firmele, pentru majoritatea creditelor în lei.

Creditele noi în lei pentru persoane fizice folosesc IRCC.

ROBOR și IRCC, pe scurt

• Pe ce se bazează: ROBOR pe cotații, IRCC pe tranzacții reale.
• Cât de des se schimbă: ROBOR zilnic, IRCC o dată pe trimestru.
• Cât de repede reacționează: ROBOR imediat, IRCC cu o întârziere de câteva luni.

Când dobânzile din piață cresc, un credit legat de ROBOR se scumpește mai repede. Când scad, se ieftinește tot mai repede.

Ce înseamnă pentru rată

Dobânda ta este ROBOR plus marja băncii, care rămâne fixă. La un credit de 300.000 de lei pe 25 de ani, rata lunară este de aproximativ 2.026 de lei la o dobândă totală de 6,5%, 2.217 lei la 7,5% și 2.416 lei la 8,5%. Fiecare punct procentual înseamnă în jur de 200 de lei pe lună.

Ce poți face

• Verifică în contract ce indice folosești și la ce interval se actualizează dobânda.
• Dacă marja ta este mare, compară cu ofertele de azi: o refinanțare te poate muta pe IRCC sau pe dobândă fixă.

Valorile la zi pentru ROBOR și IRCC sunt pe pagina de dobânzi de referință.

Surse

• Banca Națională a României: piața monetară (IRCC și ROBOR)