Cât te costă, de fapt, comisioanele unui fond
Un comision de 2% pe an pare mic. Compus pe 20 de ani, poate însemna o cincime din banii tăi.
Publicat
Un procent care pare mic
Un fond de investiții cu un comision de administrare de 2% pe an nu sună scump. Dar comisionul se aplică în fiecare an la toată suma, nu doar la câștig, și se scade din randament înainte ca acesta să ajungă la tine.
Dacă piața aduce 7% într-un an, un fond cu comision de 2% îți lasă aproximativ 4,9%. Unul cu comision de 0,2% îți lasă aproximativ 6,8%.
Cum arată diferența în lei
Să luăm aceeași investiție în două fonduri care urmăresc aceeași piață: 10.000 de lei la început, plus 500 de lei pe lună, cu un randament brut de 7% pe an.
După 20 de ani:
- cu un comision de 0,2% ai aproximativ 284.900 de lei;
- cu un comision de 2% ai aproximativ 225.600 de lei.
Diferența este de aproximativ 59.200 de lei, adică o cincime din valoarea fondului mai ieftin.
După 30 de ani, diferența ajunge la aproximativ 194.600 de lei, aproape o treime.
De ce crește atât de mult
Banii plătiți drept comision nu dispar doar o dată. Ei nu mai produc randament în toți anii care urmează. Este dobânda compusă lucrând în sens invers.
La ce să te uiți
- Comisionul de administrare, exprimat ca procent pe an. Este costul principal.
- Costurile totale ale fondului, care includ și depozitarea, auditul și alte cheltuieli. Le găsești în documentul cu informații esențiale al fondului.
- Comisioanele de subscriere și de răscumpărare, plătite la intrare și la ieșire.
Un comision mai mare ar fi justificat dacă fondul ar aduce constant un randament mai bun după costuri. Înainte să presupui asta, compară rezultatele lui pe termen lung cu cele ale unui fond ieftin care urmărește același indice.
Pune comisioanele fondurilor tale în calculatorul de impact al comisioanelor și vezi diferența pe perioada ta.