Cum funcționează dobânda compusă
De ce contează timpul mai mult decât suma, cum arată creșterea pe 10, 20 și 30 de ani și ce rol are inflația.
Publicat
Ideea de bază
Dobânda compusă înseamnă că și câștigul tău produce câștig. Dacă investești 1.000 de lei cu 7% pe an, după un an ai 1.070 de lei. În al doilea an, cele 7 procente se aplică la 1.070, nu la 1.000. Diferența pare neînsemnată la început și devine uriașă cu timpul.
Timpul contează mai mult decât suma
Să presupunem că pui deoparte 500 de lei pe lună, cu un randament de 7% pe an.
- După 10 ani ai depus 60.000 de lei și ai aproximativ 85.500 de lei.
- După 20 de ani ai depus 120.000 de lei și ai aproximativ 253.800 de lei.
- După 30 de ani ai depus 180.000 de lei și ai aproximativ 584.700 de lei.
În primul deceniu, câștigul este de vreo 25.000 de lei. În al treilea, de peste 270.000. Ai depus aceeași sumă în fiecare lună. Ce s-a schimbat este mărimea sumei la care se aplică randamentul.
Cine economisește 30 de ani în loc de 20 depune cu jumătate mai mult, dar ajunge la o sumă de peste două ori mai mare.
Nu uita de inflație
Cei 584.700 de lei de peste 30 de ani nu vor cumpăra ce cumpără azi. La o inflație de 3% pe an, puterea lor de cumpărare este de aproximativ 240.900 de lei de azi. Tot este mai mult decât cei 180.000 depuși, dar imaginea este alta.
De aceea, când îți faci planuri pe termen lung, uită-te la suma exprimată în banii de azi.
Compunerea lucrează și împotriva ta
Același mecanism se aplică datoriilor și comisioanelor. O dobândă de card de credit neplătită se adaugă la sold și produce la rândul ei dobândă. Un comision anual de administrare îți micșorează suma care se compune an de an.
Ce nu îți spune un calcul
Un randament constant de 7% este o simplificare. Investițiile reale au ani buni și ani proști, uneori în serie. Calculul îți arată ordinul de mărime, nu un rezultat garantat.
Încearcă propriile cifre în calculatorul de dobândă compusă.