Chirie sau cumpărare: cum compari corect

Întrebarea corectă

„Chiria sunt bani aruncați” este doar jumătate din poveste. Și cumpărătorul aruncă bani: pe dobândă, pe taxe, pe întreținere. Întrebarea corectă este cu cât rămâi după un număr de ani, în fiecare variantă.

Ce compari, de fapt

Dacă cumperi, plătești avansul și costurile de achiziție, apoi rata, întreținerea, asigurarea și impozitul. La final ai o locuință, din care scazi creditul rămas și costurile vânzării.

Dacă stai cu chirie, păstrezi avansul și îl investești. În fiecare lună în care chiria este mai mică decât costul proprietarului, investești și diferența. La final ai suma strânsă.

Comparația este corectă doar dacă ambele variante cheltuie la fel pe lună și dacă chiriașul chiar investește diferența.

Un exemplu

O locuință de 500.000 de lei, cu avans de 20% și credit pe 30 de ani la 5,9%: rata este de aproximativ 2.373 de lei. Presupunem costuri de achiziție de 2%, întreținere de 1% pe an, o creștere a prețului locuinței de 3% pe an, a chiriei de 4% pe an și un randament al investițiilor de 6% pe an.

• Dacă o locuință similară se închiriază cu 2.500 de lei, cumpărarea iese în avantaj din al doilea an.
• Dacă se închiriază cu 1.800 de lei, cumpărarea iese în avantaj abia din al nouălea an.

Aceeași locuință, aceeași dobândă. Diferă doar chiria.

Ce înclină balanța

• Cât timp stai. Costurile de cumpărare și de vânzare se recuperează în ani. Dacă te muți în doi-trei ani, chiria câștigă de regulă.
• Raportul dintre chirie și preț. Cu cât chiria este mai mare față de preț, cu atât cumpărarea este mai avantajoasă.
• Dobânda creditului și randamentul pe care l-ai obține realist investind.
• Evoluția prețurilor, pe care nu o cunoaște nimeni dinainte.

Ce nu intră în calcul

Stabilitatea, libertatea de a renova și liniștea că nu te poate muta nimeni au o valoare, chiar dacă nu apar în cifre. La fel și libertatea de a pleca ușor, când ești chiriaș. Calculul îți arată prețul fiecărei alegeri, nu alegerea.

Schimbă ipotezele după situația ta în calculatorul chirie sau cumpărare și vezi din ce an cumpărarea devine mai avantajoasă.